Kreditværdighed refererer til en persons eller en virksomheds evne til at tilbagebetale gæld, mens kreditvurdering er en vurdering af en persons eller en virksomheds kreditværdighed, som udføres af en finansiel institution eller et kreditvurderingsbureau. Med andre ord er kreditvurdering en evaluering af risikoen ved at låne penge til en person eller en virksomhed, baseret på en række faktorer såsom indkomst, kredit historie, gældsniveau og andre økonomiske faktorer. Kreditvurdering bruges af kreditudbydere til at afgøre, om de vil give et lån eller kredit til en person eller virksomhed, og til at fastsætte betingelserne for lånet, såsom rentesats og tilbagebetalingsperiode.
Kreditværdighed og kreditvurdering er to nøglebegreber inden for finansiel analyse og kreditvurdering. Kreditværdighed er en vurdering af, hvor godt en person eller virksomhed kan opfylde deres finansielle forpligtelser, dvs. deres evne til at tilbagebetale lån og gæld i henhold til de aftalte betingelser.
Kreditvurdering er en proces, hvor kreditudbydere vurderer en persons eller en virksomheds kreditværdighed for at afgøre, om de skal give et lån eller kredit til denne person eller virksomhed. Kreditvurderingen tager typisk hensyn til faktorer såsom kredit historie, indkomst, beskæftigelse, gældsniveau og andre økonomiske faktorer. Resultatet af kreditvurderingen bruges til at fastsætte rentesatsen og tilbagebetalingsbetingelserne for det pågældende lån eller kredit.
Kreditvurderingsbureauer som for eksempel Experian er specialiserede virksomheder, der indsamler og analyserer oplysninger om en persons eller en virksomheds kreditværdighed og tilbyder kreditvurderinger og kreditrapporter til potentielle kreditorer. Disse rapporter giver kreditorerne en bedre forståelse af låntagers kreditværdighed og evne til at tilbagebetale lån og gæld, og kan dermed påvirke kreditvurderingens resultat.
Kort sagt er kreditværdighed en persons eller en virksomheds evne til at tilbagebetale gæld, mens kreditvurdering er en vurdering af denne evne, som udføres af en finansiel institution eller et kreditvurderingsbureau. Kreditvurderingen bruges til at bestemme, om kreditorer skal tilbyde lån eller kredit til en person eller en virksomhed og til at fastsætte betingelserne for lånet eller kreditten.